日本医疗保险怎么买？外国人加入国保与社保的区别与流程
来到日本后，很多人都会经历这样一个瞬间：
第一次去医院看病，账单上几千日元的费用让人一愣。
这时才发现——没有加入日本医疗保险，看病真的贵。
对于在日本长期生活或打算定居的外国人来说，
医疗保险不仅是一张卡，更是安心生活的底线。
而如何在“国保”和“社保”之间做出正确选择，
往往是新居民最容易困惑的第一步。
ZOLA 株式会社作为外籍客户生活落地顾问机构，
每天都会接到类似咨询：
“我刚来日本，还没工作，能不能先加保险？”
“孩子在读书，我和家人该一起申请哪种保险？”
这篇文章，将带你全面理解日本的医疗保险体系——
从分类、流程到申请技巧，让你少花钱、多安心。
一、国保与社保的区别
日本的医疗保险体系分为两大类，适用人群截然不同：
- 国民健康保险（国保）
- 适用于自由职业者、留学生、个体经营者、无固定雇佣关系的人；
- 由各地方自治体（区役所、市政厅）管理；
- 保费依据收入计算，收入低则保费也低。
- 社会保险（社保）
- 由公司统一为员工缴纳；
- 费用由雇主与雇员各承担一半；
- 含“健康保险 + 厚生年金”，覆盖范围更广。
举个例子：
如果你在东京作为自由设计师独立工作，就需要自己去区役所申请“国保”；
但若你受雇于日本公司，公司会自动为你加入“社保”，
保费从工资中直接扣除，不需要额外跑手续。
ZOLA 顾问总结：
“能由公司代缴就选社保；自由职业或留学生则加入国保。两者都是法律要求，缺一不可。”
二、如何申请国民健康保险（国保）
外国居民只要持有有效签证、住址登记，并计划居留超过3个月，就可加入国保。
🩺 办理流程
- 住址登记
入境14天内到居住地的区役所（市役所）登记住址，获得住民票。 - 携带文件
- 护照
- 在留卡
- 住民票
- 若有家属，一并携带家庭成员文件。
- 填写申请表
职员会根据居留类型和职业帮你选保险类别，确认缴费周期。 - 领取保险卡（保険証）
约1–2周后寄到你家中，正式成为被保保险人。
缴费方式可选择银行代扣或每月到便利店缴纳。
ZOLA 顾问提醒：
“如果你刚来日本暂时没收入，可申请减免制度。区役所通常会根据去年或母国收入评估。”
三、加入社会保险（社保）的要点
若你在日本全职工作，公司会统一为你办理“健康保险 + 厚生年金”。
📋 社保包含：
- 医疗保险：看病自付比例仅30%；
- 年金保险：未来可领取养老金；
- 雇佣保险与劳动保险；
- 家属可通过“扶养制度”享受同等待遇。
但要注意两点：
- 离职后，公司不再为你缴费，必须立即转为“国保”；
- 若配偶或子女不在公司任职，需要通过“扶养人申报”才能一并覆盖。
ZOLA 的企业签证顾问团队常帮助外企员工在离职或调任期间平滑过渡，
避免出现“无保险空档期”。
四、医疗费用与退税机制
日本的医疗费用虽高，但保险后个人仅需承担30%。
此外，若一年内医疗支出超过10万日元，还可在年度报税时申请“医疗费控除（医療費控除）”，退回部分税金。
ZOLA 税务顾问会协助客户整理发票与医院收据，
将其纳入年度税务申报体系，
“很多外籍家庭第一次报税时都忘了医疗费扣除，实际上可退几万日元。”
五、外国人常犯的保险错误
- 以为短期居留不需保险
任何在日本连续居住超过3个月的人都必须加入。 - 换工作忘记变更保险
离职与入职间若断缴，医院可能拒绝保险报销。 - 未更新地址或签证信息
导致保険証寄不到、账单错寄他人。
ZOLA 的“生活落地服务包”可同步帮客户办理保险变更、地址迁移与税务注册，
避免这类细节疏漏。
六、家属与留学生的特殊情况
- 家属：
若主申请人已加入社保，可通过“扶养”制度让家属享受同等待遇。
若主申请人是国保，则家属需单独申请并缴费。 - 留学生：
凭在留卡与学校证明即可加入国保。部分城市提供学生折扣。
ZOLA 曾协助一位来自法国的留学生家庭在横滨成功办理“家庭国保 + 税务减免”组合，
平均每月省下近8,000日元。
常见问题解答（FAQ）
Q1：国保和社保能同时拥有吗？
不能，只能择一。若切换工作，应在两周内完成变更手续。
Q2：医疗保险卡丢失怎么办？
可前往区役所补办，约3–5个工作日可取。
Q3：外国人看病需要先付全额吗？
不需要，只需出示保険証即可自动减免70%费用。
Q4：家属可以共用保险吗？
社保可以通过“扶养制度”共用，国保则需分别申请。
Q5：离开日本后是否要取消保险？
必须在离境前提交“脱退申請”，否则账单仍会产生。
在日本生活，医疗保险不是选择题，而是安全底线。
无论你是创业者、留学生还是外企职员，
只要规划得当，医疗成本都能被有效控制。
ZOLA 顾问团队提醒：
“有时候，真正贵的不是看病本身，而是没规划带来的焦虑。”
选择合适的保险类型，让生活更安心；
选择专业的顾问团队，让手续更简单。
📌 ZOLA 株式会社——让外国居民在日本的每一步落地，都更稳、更省心。