日本创业贷款容易批吗？外国人如何获得创业资金支持
东京涩谷的共享办公区里，一位来自马来西亚的年轻创业者林先生正在修改商业计划书。
他的梦想是开一家结合咖啡与艺术展的店。
他注册好了公司，也租下了小店铺，
但当走进银行申请贷款时，却被一句话拦住了：
“请提供日本担保人。”
这也是许多外国创业者在日本遇到的第一道难关——
资金问题。
ZOLA 株式会社长期为外国人提供创业支持服务，
协助客户获得合法融资与政府补助。
下面，我们就来讲清楚：外国人在日本能不能贷款创业？怎么批？要准备什么？
一、日本创业贷款的真实难度
日本银行体系以“稳健”为核心，对放贷审查极其严格。
但好消息是：
外国人创业贷款不是不可能，而是需要合法身份、清晰经营计划与信用证明。
贷款难易度主要取决于以下三点：
- 签证类型
拥有经营管理签证或永住权的人最容易获批；
留学签证与打工签证不具备贷款资格。 - 公司成立时间与资本金
成立超过6个月、有明确营收记录的公司通过率较高；
资本金在500万日元以上更具可信度。 - 担保与信用记录
若无日本担保人，可通过ZOLA 合作信托机构提供“法人信用担保”方案。
ZOLA 顾问总结道：
“银行不怕外国人，他们怕的是‘不确定性’。”
二、日本创业者常用的贷款渠道
创业贷款在日本主要分为三类：
1. 政府性创业贷款（政策金融公库）
由日本政府金融机构（日本政策金融公庫）提供，
专为初创企业与中小公司设计。
- 利率低（1.5%–2.5%）
- 可贷款金额：500万〜3000万日元
- 审核重点：经营计划与还款能力
ZOLA 可代办全流程申请，包括日文商业计划书、财务预测与面试辅导。
2. 地方自治体创业支援贷款
各地政府（如东京、大阪、名古屋）都有地方创业支持项目，
针对外国人也开放申请。
例如：
- 东京都“中小企业振兴贷款”
- 大阪市“创业支援资金”
这些贷款往往附带租金补贴或税务减免政策。
3. 商业银行贷款
如三菱UFJ、三井住友、乐天银行等。
适合已运营、有稳定现金流的企业。
需提供：
- 财务报表
- 银行流水
- 纳税证明
ZOLA 顾问提醒：
“银行贷款更看重经营稳定度，而政府贷款更看重创业潜力。”
三、贷款申请流程
- 准备文件
包括公司登记簿、商业计划书、资金用途说明、代表人身份证明。 - 提交申请与初步审核（1–2周）
银行或公库进行背景调查与信用评估。 - 面谈审查（2–4周）
重点考察申请人是否理解自己的商业模式。 - 贷款批准与签约（约6–8周）
获批后，资金直接汇入公司账户。
ZOLA 协助客户准备面试材料，
并模拟日语问答，帮助创业者顺利通过银行面谈。
四、案例分享
案例①：餐饮创业者从拒绝到获批
来自台湾的李女士在大阪开设拉面店，
最初银行以“担保不足”为由拒贷。
ZOLA 协助其补充财务预算、客户数据与采购合同，
并出具经营顾问报告作为信用背书。
最终日本政策金融公库批准贷款800万日元。
案例②：IT创业公司获得无担保贷款
印尼客户在东京设立软件开发公司，
ZOLA 帮助其编制商业计划与三年收益模型，
并协调地方自治体的创业支援计划。
客户顺利获批1200万日元贷款，并获得3个月租金补贴。
这些故事说明：
“银行要的不是关系，而是证明你能还钱、能成长。”
五、除了贷款，还有哪些融资方式
- 政府补助金（補助金）
如中小企业厅的“事业再构筑补助金”“创新创业支持计划”，
无需偿还，但申请竞争激烈。 - 风险投资（VC）与天使投资
适用于技术型与创新型公司。ZOLA 可协助对接日本投资机构。 - 众筹与社群融资
Campfire、Makuake 等平台在日本非常流行，
适合品牌类与文创类创业者。
ZOLA 提供“融资组合咨询”，
帮助创业者在贷款、补助与投资之间找到平衡。
六、贷款常见拒批原因
- 商业计划书内容空洞或模板化；
- 资金用途不明（无法说明如何使用贷款）；
- 无纳税与财务记录；
- 代表人签证即将到期；
- 公司经营不符申请领域（如教育公司申请制造业贷款）。
ZOLA 预审系统可在申请前模拟银行评分，
提前发现拒批风险。
七、为什么选择 ZOLA
ZOLA 株式会社是日本注册经营顾问机构，
拥有多年政府贷款与银行融资实务经验。
✅ 政策金融公库贷款代办
✅ 商业计划书与财务模型制作
✅ 日语面试辅导与文件翻译
✅ 政府补助金与自治体项目申请
✅ 银行信用背书与担保协作
ZOLA 的信条是：
“帮客户借到钱，更要帮他还得起。”
常见问题解答（FAQ）
1. 外国人能申请创业贷款吗？
可以，只要持有经营管理签证或永住资格。
2. 新公司还没有收益能贷款吗？
可以通过政府创业贷款或信用担保计划。
3. 没有日本担保人怎么办？
ZOLA 可协助通过法人信用担保方式申请。
4. 贷款审批要多久？
一般6–8周，具体取决于银行与文件准备情况。
5. 贷款资金能转出海外吗？
不建议。资金必须用于日本境内经营用途。
日本的创业贷款制度虽然严谨，但并非高不可攀。
只要你有真实的计划、有逻辑的数字、合法的身份，
银行会愿意信任你。
ZOLA 株式会社将用专业经验与本地资源，
让外国创业者在日本从“有想法”到“有资金”，一步到位。
ZOLA——让创业梦想，在日本落地生根。