家族资产要同时布局日本和东南亚？怎么规划才能兼顾税务与继承

“我们家资产分散在新加坡、香港和东京，但一到继承规划就乱套。”
这是ZOLA株式会社财富顾问在一次客户会议上听到的原话。
这位客户姓陈，是典型的亚洲新一代高净值企业家。
父母在香港有老公司，自己在东京设了控股结构，孩子准备去新加坡读书。
他的问题代表了许多跨境家庭的现实困境——
如何在多国布局资产的同时，又能兼顾税务合规与家族传承？

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一、为什么越来越多家庭选择“日本+东南亚”双布局

过去十年，亚洲高净值人群的资产重心正在悄然转移。
香港仍是金融中心，但生活成本与政治风险上升；
新加坡政策灵活，但房地产门槛高；
而日本，凭借稳定的税制、强法治与资产保值性，成了“家族第二基地”。

ZOLA的客户数据显示：
超过70%的跨境家庭在考虑资产传承时，会选择日本+东南亚双中心结构。

原因有三：

1. 税制互补：日本的长期居留税务透明，新加坡的离岸结构灵活；
2. 货币与资产稳定：日元抗通胀、资产保值；
3. 家族生活品质：教育、医疗、治安均属亚洲前列。

“如果说新加坡是理财中心，日本就是生活中心。”
——ZOLA高级顾问井上健太

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二、资产布局的关键矛盾：税务与继承的两难

很多跨境家庭一开始以为“多放几个国家更安全”，
但一旦涉及遗产继承、股权变更或赠与，
复杂的税务叠加便成了噩梦。

常见陷阱包括：

• 日本居民身份超过5年后，海外资产也纳入课税范围；
• 香港与新加坡资产若未做信托规划，继承税难以协调；
• 子女若持不同国籍，遗产分配程序会被分国审查。

ZOLA顾问在辅导客户时，总是先问一句：

“你想把资产交给谁？希望他们在哪个国家生活？”

因为这决定了后续的一切安排。
税务筹划不是单纯避税，而是提前排布资产流向。

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三、案例：日本信托+新加坡控股的双重安全网

以ZOLA的一位客户——来自马来西亚的陈女士为例。
她在东京有两处公寓，在新加坡持有家族公司股权。
早期她打算把房产写在儿子名下，但顾问建议她改用日本信托结构。

这样一来：

• 房产归属信托机构管理，合法规避直接继承的税务压力；
• 收益可按设定比例分配给家人，避免家庭纠纷；
• 信托名义可长期持有资产，即便继承人更换也无需重新登记。

同时，她在新加坡的公司设为控股母体，
形成“新加坡持股 + 日本信托运营”的稳定结构。

“现在我不用担心哪国税务局来查，我的律师和ZOLA顾问早就帮我算清楚了。”
陈女士笑着说。

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四、日本信托的独特优势

ZOLA团队总结出日本信托结构在跨境家庭中越来越受欢迎的四大理由：

1. 法律稳定性强：日本信托制度沿用百年，法律定义清晰；
2. 税务透明：信托资产独立于个人名义，避免被误认为“隐藏资产”；
3. 资产保护力高：不受婚姻变更、债务清算等影响；
4. 可与国际结构配合：可与香港家族信托、新加坡基金形成配套管理。

ZOLA与多家日本信托机构及会计事务所合作，
为客户设计“家庭控股信托”，让资产在日本、东南亚自由流动、合法运作。

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五、继承不是终点，而是传承的开始

ZOLA的高级顾问常说：

“很多人以为继承就是分财产，
但真正的家族规划是如何让第二代不被财富压垮。”

他们鼓励客户设立家族宪章（Family Charter），
明确继承人的责任与资源使用规则。
同时利用日本的教育信托与慈善信托制度，
让家族资产在下一代手中继续增值。

例如：

• 可将教育支出设为信托用途；
• 将部分不动产收益捐赠至公益项目，合法抵税；
• 通过ZOLA代管结构实现“自动管理+稳定分配”。

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六、ZOLA的家族财富管理方案

ZOLA株式会社为跨境家庭提供以下一站式服务：

• 日本信托与家族控股结构设计
• 跨境资产税务合规规划
• 不动产管理与收益分配系统
• 家族继承法律文件与监护人制度设计
• 东南亚资产联动架构（新加坡/香港/马来西亚）

顾问会根据家庭规模与成员身份，
量身定制“稳健 + 合规 + 传承”的财富蓝图。

“我们的目标不是让客户更富，而是让他们更安心。”
——ZOLA 家族财富团队

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七、在两种秩序间找到平衡

日本的稳健与东南亚的灵活，看似冲突，实则互补。
聪明的家庭不会“二选一”，而是懂得两边布局。
只要规划得当，税务合规、财富保值、传承延续三者可以并存。

ZOLA 顾问总结道：

“世界在变，但家族的安全感不能靠运气。”
“合规的财富架构，就是最好的传承方式。”

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常见问题解答（FAQ）