退休后想定居日本？医疗保险、养老金与长期签证要如何准备
“我想在日本退休。”
这句话近年来出现在越来越多外籍人士的愿望清单里。
有人被这里的安全、干净、生活节奏吸引；有人喜欢温泉、四季变化与饮食文化；
但当他们真正开始规划退休移居时，往往会被一个现实问题绊住：
身份、医疗和生活资金，能否顺利衔接？
本文将从三个层面——居留身份、医疗保障、养老资金——帮你理清在日本退休生活的关键路径。
一、退休定居的第一步：居留身份选择
想在日本长期居住，首先必须确定合法身份。
退休人士常见的居留类型有：
- 配偶签证
若配偶为日本人或永住者，可直接长期居留并享受社会保险。 - 长期居留签证
适用于在日本有家庭或特定关系者，条件较宽。 - 经营管理签证
适合想以“小型投资或资产管理”为居留基础的人群。 - 高度人才签证
若有一定学历、资产与专业背景，可快速通向永住身份。
ZOLA 的移居顾问发现，越来越多客户选择通过“经营管理 + 家庭签证”组合方式落地，
既能满足退休生活的稳定性，又能保留一定的资产操作灵活度。
二、案例：退休后落地日本的英国家庭
史蒂夫与太太来自英国，退休后想在京都定居。
他们没有在日本工作的打算，只希望安静生活、偶尔旅行。
最初他们以短期签证租住民宿，每三个月往返一次。
后来发现这样太麻烦，医疗保险也无法办理。
ZOLA 团队为他们规划了 “经营管理签证 + 家属滞在”组合方案：
- 在京都设立一家资产管理公司，投资不动产与基金；
- 太太作为家属签证获得合法居留；
- 同时加入国民健康保险，实现医疗保障覆盖。
如今两人每年在日本生活 10 个月，享受稳定的居留与医疗体系。
史蒂夫说：“我们没想到办理过程能这么顺利，ZOLA 的确帮我们省了很多弯路。”
三、日本的医疗体系：外国人也能享受吗？
日本的医疗体系以全民保险制度著称，外国居民同样可以加入。
- 国民健康保险（NHI）：适用于自雇或退休人士，按收入比例缴费；
- 社会保险（SHI）：适用于有雇佣关系或公司法人身份的人；
- 医疗费用补助：70%–80% 的医疗支出可报销；
- 长期居住者或永住者：可享受与日本公民同等医疗待遇。
ZOLA 顾问提醒：
想享受保险报销，需先有“在留卡”与住民登记。
若仅持短期签证，是无法参保的。
因此，提前规划居留身份，是获得医疗保障的前提。
四、养老金与税务衔接：别忽略“社会记录”
很多外籍退休者忽略了一个关键事实——
日本政府在评估长期签证或永住申请时，
会参考你是否持续缴纳 国民年金（Kokumin Nenkin）。
- 连续缴纳超过 10 年，可获得部分养老金资格；
- 若已在其他国家参保（如美国、英国），可通过 双边社会保障协定 互认年限；
- ZOLA 可协助确认你的原籍国是否与日本签有协议，避免重复缴费。
此外，退休资金汇入日本账户也需符合外汇管理要求。
ZOLA 的税务团队会为客户准备“退休资金来源证明”与汇款说明，
确保银行与税务局审核顺畅。
五、长期签证与永住申请的现实门槛
想在日本“安稳过余生”，多数人会考虑申请长期居留或永住资格。
这两者虽然听起来相似，但条件不同：
| 项目 | 长期居留签证 | 永住资格 |
|---|---|---|
| 居留年限 | 无固定标准（视情况） | 通常需居留满10年 |
| 收入要求 | 稳定生活能力即可 | 持续收入 + 纳税记录 |
| 税务记录 | 建议连续3年以上 | 必须无拖欠 |
| 福利享受 | 基本同日本居民 | 同等享受全部福利 |
对于有海外资产的退休者，ZOLA 通常会设计一份 “资产稳定性报告”，
用以证明生活资金来源合法、长期可持续，帮助提升申请通过率。
六、生活规划：医疗 + 居住 + 社交的平衡
在日本退休生活，不只是身份与税务，还包括实际生活质量。
1. 居住选择
东京与大阪医疗资源集中，但生活成本高；
地方城市如福冈、神户、札幌则更安静、物价较低。
ZOLA 的生活顾问会根据客户偏好推荐城市，并协助办理长期租赁。
2. 医疗支持
ZOLA 与多家国际诊所合作，提供英文服务、专属体检预约与保险对接。
3. 社交与语言融入
ZOLA 社群定期举办“国际居民沙龙”，帮助退休家庭融入本地社区。
七、ZOLA 的退休定居服务方案
ZOLA 提供从身份到生活落地的全程支持：
- 退休身份设计与签证代办
- 医疗保险与养老金注册指导
- 海外养老金与投资收益税务规划
- 长期居留与永住资格申请辅导
- 医疗机构与生活服务衔接
ZOLA 认为，真正的退休生活不只是换个国家，而是换一种安心方式。
FAQ 常见问题
1. 没有日本雇主可以长期居留吗？
可以，通过经营管理或长期居留签证方式落地。
2. 医疗费用贵吗？
加入保险后个人负担仅约 20%–30%。
3. 外国人能拿日本养老金吗？
可，需缴纳满 10 年或通过国际协定互认年限。
4. 退休资金汇入日本有限制吗？
单笔超过 100 万日元需提供来源说明，ZOLA 可代为准备。
5. 永住申请对年龄有限制吗？
没有，但需保持健康的财务与生活记录。
本文由 ZOLA 移居与退休顾问团队 撰写，致力于为希望在日本养老的国际客户提供 身份、税务、医疗与生活一体化解决方案。
本文仅供参考，实际政策以日本法务省与年金机构规定为准。