日本健康保险必须买吗？个人与家庭参保方式有哪些区别
周末的东京街头，刚入职的外企新人王小姐正准备去公司体检。
她刚拿到第一份工资，却在公司群里收到通知：
“请尽快办理健康保险与年金登记。”
她疑惑地问同事：“健康保险是必须的吗？不办行不行？”
同事笑着说：“在日本，不交保险就像没身份证一样，哪儿都不方便。”
确实，日本的社会保险制度非常完善。
无论是上班族、留学生、创业者还是家庭主妇，
都必须参加健康保险体系。
ZOLA 株式会社结合多年在日生活与企业代办经验，
带你全面了解：日本健康保险到底有多重要？
个人与家庭参保方式又有什么不同？
一、日本健康保险体系概览
日本的健康保险（健康保険 / National Health Insurance）属于强制性社会制度，
旨在保障居民在患病、受伤、分娩或住院时的医疗费用。
根据身份不同，主要分为两类：
| 类型 | 适用对象 | 缴费方式 |
|---|---|---|
| 社会保险（社会保険） | 公司职员、上班族 | 公司与个人各承担一半 |
| 国民健康保险（国民健康保険） | 自营业者、留学生、自由职业者 | 全额自付，按市区町村计算 |
ZOLA 顾问提醒：
“只要在日本居住超过三个月，就必须加入健康保险。”
二、为什么健康保险“必须买”
在日本，医疗费用昂贵。
一次普通感冒门诊可能花费8000日元，
若无保险，住院一周轻松超过50万日元。
但只要加入健康保险，
- 门诊、药费、住院等费用可报销 70%；
- 仅需自付 30% 医疗费；
- 对于低收入或重病者，还有“高额疗养费制度”进一步减负。
此外，没有健康保险将面临：
- 无法办理在留续签；
- 无法办理公司聘用；
- 无法入学、入托；
- 医疗机构可能拒收或要求全额预付。
ZOLA 顾问一句话总结：
“在日本，不交保险，不等于省钱，而是失去安全感。”
三、不同身份的参保方式
1. 公司职员
入职时，公司会自动为员工办理社会保险（包含健康保险与年金）。
保费由工资中自动扣除，公司与员工各承担50%。
2. 自营业者与创业者
需在居住地市区町村政府办理国民健康保险。
缴费金额根据收入、家庭人数计算，每月约15,000–35,000日元。
3. 留学生
留学生在入境后14天内必须到市役所登记加入国民健康保险。
一般每月约2,000–3,000日元，费用较低。
4. 家庭成员
家属可作为“被扶养者”加入主保险人账户，
无需单独缴费，但需满足收入低于一定标准（一般为130万日元/年）。
ZOLA 为家庭客户提供“一站式参保指导”，
帮你判断该加入哪一类保险最划算。
四、办理流程与所需文件
- 准备文件
- 在留卡
- 住址登记（住民票）
- 护照
- 在职证明或公司登记簿
- 前往市区町村政府或社会保险事务所
填写申请表，选择保险种类。 - 领取健康保险证
通常3–5个工作日内寄达。
ZOLA 顾问团队可代为填写申请表与翻译文件，
让客户轻松完成登记。
五、案例分享
案例①：创业者忘缴保险被追补
王先生在日本开公司两年，但因忙碌未加入国民健康保险。
某天突发阑尾炎住院，被要求全额支付医疗费60万日元。
出院后ZOLA 协助其追溯登记保险，
虽然补缴了两年保费，但成功追回70%报销额。
案例②：留学生享受高额疗养费制度
来自印尼的留学生阿迪因意外骨折住院，
医疗总费用约50万日元。
在ZOLA 协助下申请“高额疗养费”，
最终自付金额仅8万日元。
这些案例说明：
“保险不是负担，而是你在日本最实用的护身符。”
六、个人与家庭参保差异
| 项目 | 个人参保 | 家庭参保 |
|---|---|---|
| 费用承担 | 全额自缴 | 由主保险人缴费 |
| 保障范围 | 个人本人 | 家属共享 |
| 手续复杂度 | 较高 | 较简单 |
| 适用对象 | 自营业者、自由职业者 | 家庭成员、未就业配偶 |
ZOLA 顾问可根据收入与家庭构成帮你计算最优缴费方案。
七、退保与转保注意事项
- 换工作：需由新公司重新登记社会保险。
- 离职或创业：需在14天内改为国民健康保险。
- 回国或签证到期：应提前申请退保，避免被追缴。
ZOLA 提供“保险转移申报服务”，
确保客户在签证或工作变动时不中断保障。
八、为什么选择 ZOLA
ZOLA 株式会社不仅是企业顾问机构，
还为在日个人与家庭提供长期居留与保险管理支持。
✅ 社会保险登记与切换代办
✅ 国民健康保险申报与退保
✅ 家属被扶养资格审核
✅ 医疗报销与高额疗养费申报辅导
✅ 保险与签证一体化管理
ZOLA 的理念是：
“在日本生活，合法与安心是同等重要的。”
常见问题解答（FAQ）
1. 没有工作也必须缴保险吗？
是的，只要居留超过3个月，就必须加入。
2. 家属在国外，还能一起参保吗？
不可以，必须居住在日本境内。
3. 医疗保险能用在生育或牙医吗？
部分可报销，ZOLA 可协助查询适用项目。
4. 保险卡丢了怎么办？
可在市役所或社会保险事务所重新补办。
5. 保险缴费可以分期吗？
部分地方政府允许按季度或半年缴纳。
日本的健康保险制度是生活安全的底线。
它不仅是一种社会义务，更是一种生活保障。
无论你是留学生、上班族还是创业者，
只要居住在日本，保险就是你最重要的“身份证明”。
ZOLA 株式会社用专业顾问团队，
帮助每一位在日客户合法参保、顺利生活。
ZOLA——让在日本的每一天，都有安心保障。