长期居住日本后如何减少税负？ZOLA能设计合法的节税结构吗

作者日本公司资产投资管理代办服务

在日本长期生活的人，都有一个共同感受：
“日本的社会福利很好，但税真的不少。”
从所得税、居民税到消费税，再加上健康保险、年金缴费——
如果没有做合理规划，一个中产家庭每年可能要交掉收入的三分之一。

ZOLA 株式会社的税务顾问常说：

“节税不是逃税，而是提前设计你的收入与资产结构。”
对于外国人而言，理解并利用日本的税制规则，不仅能合法减少支出，
更能让长期生活在日本的家庭获得财务安全感。

一、日本的税制结构：看清“从哪里收”

在日本，个人税务主要分为四类：

  1. 所得税（国税）
    按收入分级征收，税率从 5% 到 45% 不等。
    居住满一年后，外国人被视为“税务居民”，需申报全球收入。
  2. 居民税（地方税）
    用于地方公共服务支出，通常为前一年收入的 10%。
  3. 消费税
    类似增值税，标准税率为 10%，几乎所有商品与服务都适用。
  4. 继承税与赠与税
    日本的遗产税率高达 55%，
    如果没有提前规划，家族资产转移时可能损失巨大。

ZOLA 顾问强调：

“了解这些税的关系，就像知道地图上哪条路收费、哪条免费。”

二、节税的核心思路：身份 + 结构 + 时间

ZOLA 的节税设计逻辑，通常从三个维度出发：

1. 居留身份决定税务身份

不同签证类型会影响税务义务：

  • 短期居留：只对日本来源收入征税。
  • 中长期居留（超过5年）：需对全球收入纳税。
  • 经营管理或高度人才签证：可通过公司架构分摊税务。

例如，一个持经营签证的客户，可以通过“公司发放薪资 + 分红”的组合方式，
降低个人所得税率。

2. 收入结构的重新设计

ZOLA 顾问会帮助客户将收入划分为“劳动性收入”“投资性收入”“信托收益”等不同类别，
再根据税率差异进行分配。
例如：

  • 劳动收入：按累进税率征收；
  • 投资收益：分离课税，通常税率较低；
  • 信托收益：可通过家庭信托平滑税负。

3. 时间规划与资产流动

日本税务系统的申报周期固定，如果能提前规划资金进出时间，
就能避开高税率区间。
ZOLA 会帮助客户制定年度“税务日历”，
明确每个月的资金分布与扣除点。

三、ZOLA 的节税工具箱

ZOLA 的税务架构团队由注册会计师、前税务署官员和国际税务律师组成。
他们常用的合法节税工具包括：

  1. 家族信托（Family Trust）
    用于资产传承与税负分摊，
    可把部分收益分配给家人，从而降低整体税率。
  2. 境外控股结构（Holding Structure）
    适用于同时持有日本与海外资产的高净值客户，
    可避免双重征税或资产重复申报。
  3. 法人 + 个人双层结构
    在日本成立公司承接业务，
    个人只领取合理薪资，其余留在公司再投资。
  4. 双重税务协定运用
    日本与 80 多个国家签有协定，
    通过 ZOLA 的税务顾问，可判断在哪个国家纳税更划算。

四、案例分析：刘先生的节税重组

刘先生来自香港，在横滨经营一家进出口贸易公司。
初来日本时，他用个人名义报税，
每年缴税额超过 1000 万日元。
后来 ZOLA 介入，帮他重组税务结构：

  • 成立日本子公司，接管贸易业务；
  • 通过香港母公司进行资金调拨；
  • 配偶设立教育信托基金，用于家庭支出。

一年后，他的税负下降了 18%，
并获得“经营管理签证”延长资格。

“以前我以为节税是会计技巧，
现在我知道那其实是生活结构的设计。”
刘先生这样总结。

五、家庭节税：不仅省钱，还能更安心

很多外国家庭忽略了“家庭收入分散”的优势。
ZOLA 的顾问常建议：

  • 若夫妻一方主业收入高，可让另一方注册小规模事业主；
  • 部分支出（如通信、办公、教育）可按业务比例列支；
  • 通过信托或赠与方式提前规划继承。

ZOLA 会根据每个家庭的实际情况，
设计出“最温和”的节税结构，
让生活质量与财务稳定并行。

六、节税≠风险，关键在“合法”

有些人误以为节税就是钻漏洞。
ZOLA 的顾问非常明确地划出界线：

  • 所有节税设计必须基于日本现行税法；
  • 所有文件都必须可被税务署追溯；
  • 所有申报必须真实透明。

他们强调：

“在日本，税务机关不是敌人，而是规则的守门人。
遵守规则的人，反而能享受更多优惠。”

七、ZOLA 的长期顾问服务

ZOLA 不做“一次性报税”，而是提供年度陪伴式服务：

  • 年度税务规划与模拟申报；
  • 企业与个人财务平衡方案；
  • 海外收入申报指导；
  • 家族信托与继承设计。

他们会每年与客户一起复盘资产流向，
及时调整策略，
确保在税法变化时依旧合法、稳健。

FAQ 常见问题

1.外国人需要申报海外资产吗？

居住超过 5 年者需申报全球资产，ZOLA 可代办。

2.节税方案会不会被查？

不会，ZOLA 全部基于日本税法条文与协定执行。

3.家族信托在日本合法吗？

合法且常见，日本信托法体系完善。

4.可以结合投资规划一起做吗？

可以，ZOLA 提供税务 + 投资一体化咨询。

5.ZOLA 的顾问费用贵吗？

按年度收取，费用透明，可根据资产规模定制。


在日本生活得安心，不仅要会赚，更要懂得守。
税不是负担，而是一种秩序；
节税不是逃避，而是让生活更高效。

ZOLA 的使命，是让外国家庭在日本合法、安心、智慧地生活。
他们相信——
当你开始为税务做规划，也就开始真正掌握自己的生活节奏。

从身份到结构，从资产到家庭，
ZOLA 用专业与经验，
帮你把复杂的税务，变成清晰的未来蓝图。

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